In che modo un team di sottoscrittori valuta un rischio che, a tutti gli effetti, non esiste? Questa è la sfida che i sottoscrittori construction devono affrontare ogni giorno per assicurare un progetto che deve ancora essere realizzato.
Nel momento in cui il broker ci contatta, il ponte, il tunnel o l'incrocio autostradale che sta per essere costruito esiste solo nelle menti dei suoi progettisti. Potrebbe essere stato mappato nel software di progettazione e riportato su carta, ma non esiste nulla che i nostri ingegneri del rischio possano valutare. Lo stesso cantiere potrebbe essere poco più di un sito dismesso ai margini di una città asiatica o di un fiume poco profondo che scorre attraverso fangose distese americane. Tuttavia, affinché i lavori di costruzione possano iniziare, deve essere sottoscritta un'assicurazione. Ecco perché il compito del sottoscrittore gioca un un ruolo estremamente importante
La forma del mercato
Il settore delle costruzioni, e in particolare quello dei grandi progetti di infrastrutture civili su cui si concentra Liberty Specialty Markets, è in piena espansione. Con così tanti Paesi che si trovano ad affrontare economie stagnanti e gran parte del mondo influenzato dal calo delle entrate petrolifere, i governi stanno investendo in infrastrutture per cercare di mantenere le rispettive economie in condizioni di salute ragionevoli. Secondo gli esperti del McKinsey Global Institute, circa 2,5 miliardi di dollari vengono spesi ogni anno in tutto il mondo per strade, ferrovie, porti, fognature, sistemi di telecomunicazione e altre infrastrutture. L'ultimo rapporto di Oxford Economics ha rilevato che il volume delle attività edilizie crescerà dell'85% a 15,5 trilioni di dollari in tutto il mondo entro il 2030, con tre paesi in cima alla lista, Cina, Stati Uniti e India, che rappresentano da soli il 57% dell'intera crescita globale. Quindi, dal punto di vista di un sottoscrittore edile, tutti gli indicatori suggeriscono che la domanda di copertura per attività edilizie complete e di alta qualità rimarrà solida nel prossimo futuro.
I rischi construction sono di ogni forma e dimensione. Una delle principali aree di interesse di LSM è quella relativa ai progetti di ingegneria civile: progetti di infrastrutture pubbliche in luoghi diversi, a partire dall'estensione della Purple Line a Los Angeles, California, fino ad arrivare a un sistema di metropolitana completamente nuovo e materiale rotabile per Doha, la capitale del Qatar. Il nostro appetito per progetti grandi e complessi ci ha visto assumere operare sia da leader che di supporto nell'ambito di sviluppi portuali, ferroviari dell'alta velocità e strutture di ponti iconici. Come sottoscrittori, ci viene spesso chiesto se "ci piace" un certo tipo di progetto. Rispondiamo che per noi ciò che conta di più non è "cosa" ma "chi".
Le incognite dell'ignoto
Quindi, come possiamo rispondere a un progetto che esiste solo sulla carta e di cui ci fidiamo abbastanza per supportarlo con le risorse di LSM? Dopotutto, redigere un piano di un progetto è relativamente semplice; la vera domanda è: cosa si trova dietro a piani e schemi? La risposta, forse sorprendente per un settore dominato da macchinari e tecnologia, sono le persone.
La chiave è capire esattamente per chi stiamo lavorando. È il proprietario del progetto, lo sviluppatore o un appaltatore assunto per il lavoro? Il "chi" è così importante per noi perché è davvero l'unico fatto tangibile durante la fase iniziale. Non esiste un sito dove possiamo inviare i nostri ingegneri del rischio; non c'è nulla di fisico da esaminare o ispezionare, ma esiste un'azienda con una storia e una filosofia. Gli esperti del nostro team di ingegneria del rischio hanno tutti un background lavorativo nei settori per cui ora forniscono consulenza sulla gestione del rischio, gettando così le basi per una reale collaborazione con i nostri assicurati.
Per noi, il punto di partenza ideale per un grande progetto è che il cliente incontri il nostro team. Così facendo, siamo in grado di avere una visione più dettagliata del modo in cui è stato impostato il progetto e di come verrà gestito. È infatti durante questi incontri che poniamo le domande in grado di fornirci una comprensione davvero approfondita del rischio, a cui applichiamo la nostra metodologia dei quattro pilastri. Parallelamente, utilizzeremo le nostre conoscenze esistenti sul cliente o raccoglieremo tutte le informazioni necessarie per raggiungere una decisione di sottoscrizione informata.
Il nostro obiettivo è creare un quadro dettagliato dell'approccio del cliente nei confronti della propria attività. Questo processo può richiedere alcune ore per un'azienda che conosciamo (il nostro focus su attività di ritorno, attraverso relazioni a lungo termine, significa che molti clienti hanno già lavorato con noi) oppure durare settimane se si tratta di nuovi clienti. I broker partner qui giocano un ruolo vitale: aiutano infatti il cliente a capire di quali informazioni abbiamo bisogno e in che forma. Ad esempio, il registro dei rischi del cliente ci fornirà una solida comprensione di come l'azienda valuta e affronta un'ampia gamma di rischi. Da ciò, possiamo ottenere una visione preziosa del loro pensiero.
In LSM, uno dei nostri obiettivi come azienda, è aiutare le comunità a prosperare e quindi sostenere la costruzione di infrastrutture che migliorano la vita e sostengono lo sviluppo economico. Questo è un modo pratico in cui possiamo farlo. Quindi, anche quando ancora non abbiamo chiara la visione finale dello sviluppatore, ci sforziamo di capire le persone dietro tale visione, il che ci consente di trasformare un'idea in un rischio tangibile che possiamo sostenere.
Anche i broker sono una parte cruciale del processo. La loro conoscenza del cliente e la comprensione approfondita della natura del rischio in esame sono fondamentali per il processo decisionale. Il loro aiuto nel costruire per noi quella relazione con il cliente serve da solida base per una collaborazione duratura. E se c'è una cosa che si può dire sui sottoscrittori edili è che conoscono bene l'importanza di solide fondamenta.
PARTE 1
L'APPORTO DEI BROKER AL TEAM EDILE DI LSM
- Ci aiutano a ottenere i dati giusti nella forma giusta. Troppi dettagli possono essere tanto inutili quanto insignificanti.
- Sono consapevoli del ruolo che l'incontro con il cliente gioca nel nostro processo decisionale iniziale.
- Potremo suggerire altri prodotti LSM per i vostri clienti nel fornire loro la nostra visione a lungo termine. Le nostre attività possono allinearsi bene per offrire idee utili e sfruttare le nostre relazioni per massimizzare il valore per il cliente.
- Non vediamo l'ora di abbattere i muri che talvolta dividono broker e sottoscrittori. Potremo pensare in modo più olistico per te e il tuo cliente. Altrettanto importante, ci sforzeremo di eliminare la mentalità di conservazione nelle nostre attività.
PARTE 2
MODO IN CUI LSM VALUTA UN RISCHIO CONSTRUCTION: METODOLOGIA DEI QUATTRO PILASTRI
Le valutazioni del rischio di LSM per i progetti construction si basano su una serie di criteri pertinenti e fondamentali per determinare il profilo di rischio associato a un determinato progetto. Tali criteri di rischio sono stati sviluppati per la linea di costruzione civile e sono indicati come quattro pilastri. Ogni pilastro è influenzato da una serie di fattori mostrati di seguito.
Primo pilastro: Gestione
Riteniamo che questo sia il più importante e influente dei quattro pilastri. Fondamentalmente, si concentra sull'esperienza, sulle capacità e sui precedenti lavori del team di gestione del progetto e di altro personale chiave. L'impegno della direzione nella gestione del rischio e le relative procedure giocano un ruolo fondamentale.
Secondo pilastro: Parte tecnica
Valutiamo i requisiti tecnici del progetto e come questi soddisfano gli standard e le norme di progettazione internazionali. Quali sono le modalità di costruzione e quali materiali verranno utilizzati? Verranno utilizzati sistemi e software IT specializzati? Come sarà testata e monitorata la struttura?
Terzo pilastro: Ambiente
Gli impatti naturali e umani sono una parte importante della valutazione. Si devono considerare i pericoli naturali, come acqua, condizioni del terreno e posizione fisica. Tra cui dati storici e geologici relativi al sito. Il progetto prevede misure temporanee o permanenti per modificare il flusso d'acqua? Quanto incidono gli ambienti culturali, sociali e politici? Esiste la possibilità di distruzione, corruzione, atti vandalici e, nel peggior caso possibile, terrorismo?
Quarto pilastro: Programma e budget
Come verrà consegnato il progetto in termini di tempo e denaro? Dobbiamo capire come si compone il valore del progetto per stabilire come saranno spesi i soldi in relazione alle attività ad alto, medio e basso rischio. Per confermare se i valori sono ragionevoli, li confrontiamo con altri progetti e dati di settore. Anche il modo in cui è pianificato il lavoro è un fattore: il sequenziamento dei lavori è ragionevole? I modelli meteorologici stagionali come venti forti incideranno sull'attività di costruzione?
