Immaginate di tornare da un viaggio e scoprire che l’anello tanto amato, ereditato dal fidanzamento di vostra nonna, è scomparso; oppure di subire un furto in casa e constatare che gli orologi della vostra collezione sono spariti “come per magia”. Alcuni eventi sembrano usciti direttamente da un film di Hollywood, come nel caso molto pubblicizzato del 7 dicembre 2024 nella villa dell’influencer Shafira Huang. Nonostante fosse in Avenue Road a St John’s Hill — la cosiddetta “Millionaires’ Row”, una delle aree più esclusive d’Inghilterra — è stata il bersaglio perfetto per un furto multimilionario: il bottino, valutato in oltre 12,5 milioni di euro, comprendeva gioielli di design unici e borse di lusso.
Oltre all’impatto emotivo per la perdita del dell’oggetto, il danno è anche economico in quanto può ammontare a decine di migliaia di euro.
Sebbene la gioielleria di lusso continui a essere attraente, il mercato stesso affronta diverse sfide, con i gioielli che diventano un rischio sempre più esposto.
La combinazione del crescente valore dell’oro, e la vulnerabilità a cui spesso sono esposti i preziosi, pone, dal punto di vista assicurativo un impatto di crescita dei costi assicurativi, che nel caso degli operatori del settore ha impatto su costi finali.
Ma… cosa intendiamo per “gioielli di lusso”? I gioielli di lusso comprendono oggetti realizzati con metalli preziosi e pietre di alto valore (grandi diamanti, zaffiri, smeraldi), orologi di alta gamma, pezzi firmati o antichità uniche la cui valutazione supera di gran lunga i limiti tipici di una polizza casa. Questi articoli dispongono solitamente di una documentazione estesa, come certificazioni gemmologiche (ad esempio GIA) o una provenienza/autenticità riconosciuta.
In un mercato così volatile, è fondamentale disporre di un’assicurazione specializzata per gioielli.
Ma… perché è importante? Questi oggetti, spesso unici e frutto di una maestria artigianale eccezionale, hanno non solo un elevato valore economico, ma anche un valore affettivo e da collezione. Molte polizze casa standard impongono limiti per singolo oggetto o per categoria ed escludono le perdite avvenute fuori dall’abitazione o dovute a negligenza, poiché non sono specializzate in questo ambito. Senza una copertura adeguata, i proprietari rischiano di ricevere un risarcimento insufficiente. Proteggere questi beni è sia una decisione finanziaria sia un elemento della gestione patrimoniale.
Gli assicuratori specializzati offrono diversi tipi di copertura che evitano controversie in caso di fluttuazioni dei valori di mercato, come: furto e rapina; perdita accidentale; danni e riparazioni (inclusa la restaurazione o la pulizia dopo un danno accidentale, ad esempio un urto che fa staccare una pietra); copertura per trasporto e viaggio (protezione durante gli spostamenti); e danni da eventi catastrofali (incendio, alluvione).
La mobilità e la visibilità rappresentano una sfida per il settore. Quando i gioielli vengono indossati in eventi, trasportati a livello internazionale o esposti pubblicamente, le condizioni delle polizze casa offrono una protezione limitata. Orologi di alta gamma, pietre preziose rare e pezzi su misura registrano un aumento dei furti. Anche le aziende del settore affrontano difficoltà, con un incremento dei tentativi di furto nei periodi di elevato stock, come dicembre–gennaio e maggio–giugno.
Allo stesso modo, in caso di sinistro, il ruolo del perito gemmologo nella valutazione dei danni aiuta a facilitare il processo di risarcimento, determinando l’entità e le modalità della compensazione per il proprietario.
In tutti i casi, evitare la sottoassicurazione è fondamentale per beni di elevato valore. Perizie aggiornate, una corretta dichiarazione in polizza e valori concordati offrono la protezione più solida agli assicurati.
In conclusione, scegliere la polizza giusta richiede un approccio pragmatico e personalizzato: stabilire una somma assicurata e un metodo di valutazione — preferibilmente il valore di sostituzione o il valore concordato — per evitare la svalutazione dovuta all’età; rivedere e, se necessario, richiedere la rimozione o l’aumento dei limiti per singolo oggetto o categoria quando i propri beni superano i sottolimiti standard; assicurarsi una copertura mondiale e per il trasporto se si viaggia frequentemente; valutare il rapporto tra franchigia e premio, tenendo presente che una copertura più elevata e franchigie più basse comportano premi più alti, trovando un equilibrio con il proprio budget; e infine considerare la reputazione dell’assicuratore e il processo di gestione dei sinistri — analizzando recensioni, tempi di risposta e facilità delle perizie post-sinistro — per garantire una gestione rapida ed efficace quando necessario.
